5.300 euro che lo Stato smette di tassarti ogni anno
Se sei un lavoratore dipendente, ogni anno maturi una quota di TFR pari al tuo stipendio lordo diviso 13,5. Questa guida ti dice dove finiscono quei soldi, quanto rendono davvero e cosa cambia se li sposti.
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Il tuo TFR sta rendendo meno di quanto pensi
La legge stabilisce che il TFR accantonato cresca dell'1,5% fisso più il 75% dell'inflazione dell'anno prima.
Con l'inflazione al 2% fa il 3% lordo. Poi lo Stato applica un'imposta sostitutiva del 17% su quella rivalutazione, e la applica ogni anno mentre i soldi sono ancora fermi. Ti resta il 2,5%.
Quando arrivi a incassare, sul TFR si applica la tassazione separata con l'aliquota media dei tuoi ultimi redditi. Per una carriera normale siamo intorno al 23-27%.
Gli stessi soldi, con altre regole
Nella previdenza complementare quel montante segue un trattamento diverso:
- l'aliquota finale parte dal 15% e scende fino al 9% in base agli anni di partecipazione;
- i versamenti volontari si deducono dal reddito fino a 5.300 euro l'anno, con un risparmio IRPEF che va da 1.219 a 2.279 euro a seconda dell'aliquota;
- sul montante non paghi imposta di bollo;
- i soldi vengono investiti, invece di restare accantonati.
Otto capitoli, venti minuti di lettura
Dove finisce davvero il tuo TFR
le tre destinazioni possibili e come capire in quale sei
La rivalutazione che sembra un rendimento
i conti veri, con l'inflazione dentro
I 60 giorni che scattano quando cambi lavoro
cosa è cambiato dal 1° luglio 2026
Le tre novità di quest'anno che giocano a tuo favore
deducibilità a 5.300 euro, portabilità del contributo del datore, nuove forme di erogazione
Quanto ti costa aspettare cinque anni
il calcolo che nessuno ti ha fatto vedere
Cosa deve avere un piano che regge trent'anni
i tre requisiti da controllare
Quando puoi rimetterci le mani
anticipazioni e riscatti, con percentuali e aliquote
L'ora che sistema la faccenda
come si arriva a una decisione sui tuoi numeri
Leggila se ti riconosci in una di queste situazioni
- Lavori da dipendente e non hai mai scelto dove mandare il TFR
- Stai per cambiare lavoro, o l'hai cambiato da poco
- Ti sei iscritto al fondo del tuo contratto collettivo senza sapere bene cosa ci fosse dentro
- Hai una vecchia posizione previdenziale ferma da qualche parte
- Il tuo datore ti versa un contributo e non sai se puoi portartelo altrove
Francesco e Michela Manzari lavorano su previdenza e protezione del reddito con le famiglie del territorio.
Generali opera in Italia dal 1831 ed è il primo gruppo assicurativo italiano per premi del lavoro diretto. GenerAzione Previdente, il Piano Individuale Pensionistico di cui si parla nella guida, è iscritto all'Albo COVIP al numero 5102.
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